“月光”白领开源节流 3年成功存下10万元

今年28岁的小冯已经工作快5年了。在这5年的时间里，小冯的存款从“0元”增至“10万元”。虽然5年的时间不短，存10万元对很多人来说也不是一件难事，但于小冯这个“月光族”而言，这一过程并不容易。

那么，小冯是如何做到的？原来，在过去的3年时间里，小冯设定好目标并下定决心坚持做，同时“开源”与“节流”相结合。

本周特邀嘉宾：工商银行肇庆分行私人银行财富顾问陈靖宇

月入7000元存款却为“0”

小冯初入职场时，时常感觉到工作压力大，可是每月6000多元的工资收入，令她颇为满足。特别是她尽管仍与父母同住，但无需再伸手向家里要钱，可以花着自己赚来的钱买衣服、买化妆品等，让她觉得“日子十分不错”。

然而，受微信朋友圈各种“小资”和“女孩要对自己好点”的消费思想影响，小冯过上了“晚上网购，周末旅游”的生活模式，渐渐花钱如流水。而且这股“流水”甚至由小溪慢慢变成了洪水。这使得在刚工作的两年多时间里，小冯是个完完全全的“月光族”和“信用卡奴”。其中，在工作的第2个年头，小冯的工资收入增加至每月7000多元，但仍改变不了她“有多少花多少”的生活习惯。

一直到小冯25岁时，事情才有了转变。当时，她开始谈恋爱，需要考虑以后结婚所需。她查遍了她所有的银行卡，才发现当时的存款几乎为零。“别说买房首付了，连装修费都付不起。”小冯说道。经此一查，小冯痛定思痛，决定要好好打理自己的财务，尽早摆脱“月光”的困境，为以后生活早作打算。经朋友推荐后，小冯向工商银行肇庆分行的理财师进行咨询求助。

五大步骤促进“开源”与“节流”

工商银行肇庆分行私人银行财富顾问陈靖宇介绍说，根据当时的市场变化和小冯的个人情况，在过去的近3年时间里，小冯主要通过五大步骤摆脱了“月光族”的头衔，并存下了10万元。这五大步骤具体如下：

一、制定财务预算

小冯理财的第一步就是在理财师的协助下，做好自己的收入支出情况分析，先定出每月的必要支出，再有计划的控制自己的“享受”支出，制定每月的支出预算并严格遵守。同时，分析自己的收入来源，除了工资收入外，还能否有其他的额外收入。

二、合理使用信用卡

当小冯初步制定了每月的财务预算后，理财师开始协助其管理好其信用卡的使用：1.降低信用卡额度，避免意外超额消费。小冯的信用卡额度共有3万元，但每月支出预算只是4000元，于是就指定其中一张卡额度降为4000元专门用于消费，其他卡都停用。2.善用信用卡免息期，利用时间差赚利息。例如工行的信用卡有最长56天的免息期，只要合理安排好消费日和还款日，就可以把要还款的资金存入按天计息的理财产品赚取点小外快。3.做好 还 款 提 醒，保证良 好 的 征 信纪录，为以后的贷款购房做好准备。

三、通过定投强制储蓄

小冯每月的薪资为7000元，理财师协助财务分析后建议，每月强制储蓄3000元较为合理，选择每月定投工行金福袋货币基金的形式，以年化收益4.1%来计算，1年后取出本息接近36600元，是活期存款的13倍。小冯打算3年后才结婚，因此理财师还建议其每月定投500元的大盘蓝筹类的股票型基金，虽然中途也经历了基金价格的波动，但小冯坚持下来了，3年后的定投总收益率在17%左右，本息合计约2.11万元，让她体会到了一些投资的乐趣。

四、升级配置固定理财

小冯在货币基金定投累计到5万元后，将这笔钱“升级”配置了银行的固定期限理财产品。因为自己本来对各类投资品就不怎么熟悉，所以小冯选择了更为稳健的银行固定期限预期收益类理财产品，目前银行一年期左右的固定期限预期收益类理财产品大约在5%左右。与货币型基金收益每天浮动不同，这类型产品虽然灵活性有所减弱，但是收益却更高更稳定，小冯觉得比较适合自己。　　

五、努力工作，提升自我

“幸福都是奋斗出来的！”其实 相 比节流，开源 才是 最 好 的 投资。理财师建议小冯，像她这种年纪的年轻人，最好的投资其实就是投资自己。通过不断学习提高，努力工作，获取更高的职位和回报是增加收入的最好途径。当然，除了劳动换取报酬外，学会投资让“钱”为你工作也很重要。

目前，小 冯 已 养 成 理 财 的习惯。小冯表示，现在虽然有了10万元，但离目标还差很远，仍需努力。

西江日报记者 张海婷（注：以上内容仅供参考，不构成投资建议，投资需谨慎。）

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文章来源：http://www.xjrb.com/2018/0411/371870.shtml